今天重點就兩點：還款方式&銀行利率

　　我們都知道銀行的還款方式有兩種 “等額本息&等額本金” ;往往卻不知道具體是指什么含義?這篇文章中你將會讀懂它：

　　等額本息：每期還款的結(jié)算時刻，剩余本金所產(chǎn)生的利息要和剩余的本金(貸款余額)一起被計息，也就是說未付的利息也要計息;每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是最為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。

　　等額本金：每期還款的結(jié)算時刻，它只對剩余的本金(貸款余額)計息，也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款余額一起作利息計算，而只有本金才作利息計算;等額本金還款法本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數(shù)遞減;由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。

　　等額本息產(chǎn)生的利息相較于等額本金更多，前期償還的利息占比較大，而本金并沒有償還多少。而等額本金由于前期償還的本金較多，后期償還的利息較少。所以等額本金比等額本息更適合提前還款。

　　今年新出的LPR浮動利率刷新了以往的房貸利率，購房者了解的不夠清楚就會被銀行或者售樓處替自己做決定，沒有根據(jù)自身的情況而選擇適合自己的銀行利率;今天它來了，用最簡單的話給你介紹，讓你一目了然。

　　浮動利率：依照央行4.9%的基準利率;各地的銀行利率可能是七折、九折、上浮10%、20%等折扣利率，那么對應的利率就是：七折3.43%、九折4.41%、上浮10%為5.39%利率、上浮20%為5.88%利率。重點來啦???如果央行調(diào)整基準利率，不論一個自然年內(nèi)調(diào)整多少次(以最后一次為準)，不論上漲還是下跌，本身已有的房貸計算方式為：現(xiàn)基準利率×折扣(舉個例子：基準利率調(diào)整為6%、本身已有的折扣利率為上浮20%，現(xiàn)房貸利率為7.2%/本身已有的折扣利率為七折，現(xiàn)房貸利率為4.2%);基準利率調(diào)整一般為次年的1月1日使用新的銀行利率(次月1日/以貸款時間計算的一個自然年)。

　　固定利率：借款人和銀行商量的固定利率，不論市場上浮或下跌，在還款期限內(nèi)保持已確定的利率，此生無悔，不再改變！(銀行幾乎不用固定利率另外銀行也不推薦)

　　LPR浮動利率：首先你要知道，這次改革參照LPR是2019年12月的4.8%，不用管LPR是啥了，只需要記住這個數(shù)字就行了4.8

　　假如你原來的房貸是1.1倍，就是5.39%，5.39%比4.8%要高，5.39%-1.8%=0.59%這個0.59%就是你今后的房貸的固定加點數(shù)，永遠伴隨著你。

　　你今后的房貸利率就是：LPR+0.59%，今年的LPR是4.8%，你今年的利率就是4.8%+0.59%=5.39%。

　　2021年1月1日，會根據(jù)2020年12月的LPR報價，來調(diào)整你的貸款利率 ↓ ↓ ↓

　　舉個例子：2021年調(diào)整成了LPR4.5%，那么你的利率就是4.5%+0.59%=5.09%

　　假如你原來的房貸是打九折，就是4.41%，4.41%比4.8%要低，4.41%-4.8%=負0.39%，這個負0.39%，就是你今后的房貸固定減點數(shù)，永遠伴隨著你。

　　你今后的房貸利率就是：LPR-0.39%，今年的LPR是4.8%，你今年的利率就是4.8%-0.39%=4.41%

　　2021年1月1日，會根據(jù)2020年12月的LPR報價，來調(diào)整你的貸款利率 ↓ ↓ ↓

　　舉個例子：2021年調(diào)整成了LPR4.5%，那么你的利率就是4.5%-0.39%=4.11%

　　目前來看你的房貸利率高于5.39%，建議更換LPR浮動利率！