國(guó)慶節(jié)前央行上調(diào)了個(gè)人二套房貸的付比例和貸款利率，雖然目前80后購(gòu)房絕大多數(shù)都屬次，但是央行的相關(guān)通知也明文規(guī)定，建筑面積90平方米以上套房貸的付比例低為30%。

 記者采訪了上海邦和理財(cái)服務(wù)有限公司的AFP董旭，提供了合理的3年購(gòu)房解決方案,讓月平均收入為7000元的80后3年購(gòu)房不是夢(mèng)。

    現(xiàn)年25歲的先生在一家外資企業(yè)工作，目前稅后年薪為8.5萬(wàn)元左右，現(xiàn)有存款共約10萬(wàn)元，沒(méi)有任何負(fù)債，也從沒(méi)有購(gòu)置過(guò)任何固定資產(chǎn),象他這樣的情況在80后中還是相當(dāng)普遍的。

    他從去年年末投入5萬(wàn)元進(jìn)入股市投資，至今贏利一倍左右，所以他的資產(chǎn)凈值共為20萬(wàn)元左右。何先生目前單身，沒(méi)有任何家庭負(fù)擔(dān)，也不計(jì)劃在3年內(nèi)結(jié)婚。

    先生的理財(cái)目標(biāo)如下：1.3年后購(gòu)買套住房；2.平時(shí)身邊可支配的流動(dòng)資金在10萬(wàn)左右；3每月個(gè)人消費(fèi)支出大致在3000元。

    資產(chǎn)情況分析

    目前先生的10萬(wàn)元存款中有50000元是活期存款，另一半是定期存款，股票資產(chǎn)也大約為10萬(wàn)元，沒(méi)有任何負(fù)債?？紤]到目前先生的個(gè)人總資產(chǎn)20萬(wàn)元中不包括任何固定資產(chǎn)，所以流動(dòng)性很強(qiáng)，而且風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重50%也較適合。

    ‘因?yàn)槠鋫€(gè)人年消費(fèi)支出在3.5萬(wàn)元左右，所以年儲(chǔ)蓄可達(dá)5萬(wàn)元，但考慮到未來(lái)加息和加薪等綜合因素，則3年內(nèi)的總儲(chǔ)蓄能力在20萬(wàn)元左右，3年后的先生的靜態(tài)個(gè)人總資產(chǎn)應(yīng)為40萬(wàn)元左右。

    國(guó)慶節(jié)前央行上調(diào)了個(gè)人二套房貸的付比例和貸款利率，雖然目前80后購(gòu)房絕大多數(shù)都屬次，但是央行的相關(guān)通知也明文規(guī)定，建筑面積90平方米以上套房貸的付比例低為30%。

    記者采訪了上海邦和理財(cái)服務(wù)有限公司的AFP董旭，提供了合理的3年購(gòu)房解決方案,讓月平均收入為7000元的80后3年購(gòu)房不是夢(mèng)。

    現(xiàn)年25歲的先生在一家外資企業(yè)工作，目前稅后年薪為8.5萬(wàn)元左右，現(xiàn)有存款共約10萬(wàn)元，沒(méi)有任何負(fù)債，也從沒(méi)有購(gòu)置過(guò)任何固定資產(chǎn),象他這樣的情況在80后中還是相當(dāng)普遍的。

    他從去年年末投入5萬(wàn)元進(jìn)入股市投資，至今贏利一倍左右，所以他的資產(chǎn)凈值共為20萬(wàn)元左右。何先生目前單身，沒(méi)有任何家庭負(fù)擔(dān)，也不計(jì)劃在3年內(nèi)結(jié)婚。

    先生的理財(cái)目標(biāo)如下：1.3年后購(gòu)買套住房；2.平時(shí)身邊可支配的流動(dòng)資金在10萬(wàn)左右；3每月個(gè)人消費(fèi)支出大致在3000元。 _ueditor_page_break_tag_副標(biāo)題

資產(chǎn)情況分析

    目前先生的10萬(wàn)元存款中有50000元是活期存款，另一半是定期存款，股票資產(chǎn)也大約為10萬(wàn)元，沒(méi)有任何負(fù)債?？紤]到目前先生的個(gè)人總資產(chǎn)20萬(wàn)元中不包括任何固定資產(chǎn)，所以流動(dòng)性很強(qiáng)，而且風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重50%也較適合。

    ‘因?yàn)槠鋫€(gè)人年消費(fèi)支出在3.5萬(wàn)元左右，所以年儲(chǔ)蓄可達(dá)5萬(wàn)元，但考慮到未來(lái)加息和加薪等綜合因素，則3年內(nèi)的總儲(chǔ)蓄能力在20萬(wàn)元左右，3年后的先生的靜態(tài)個(gè)人總資產(chǎn)應(yīng)為40萬(wàn)元左右。

    3.個(gè)人月消費(fèi)為3000元

    考慮到先生目前仍是單身，沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān)，而且3年內(nèi)也沒(méi)有結(jié)婚計(jì)劃，所以控制在3000元的個(gè)人月消費(fèi)水平并非難事。

    當(dāng)然先生如果能夠繼續(xù)合理投資股市和考慮投資組合，3年內(nèi)的復(fù)合收益率可能會(huì)令先生的個(gè)人月消費(fèi)水平上升至5000元的水平。

    理財(cái)建議

    1.同時(shí)投資基金和股票

    今年以來(lái)A股漲幅超過(guò)一倍，先生從去年年末投資5萬(wàn)多元于A股，目前收益率約為。但是股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，投資個(gè)股的收益率也有減小的趨勢(shì)。

    所以建議先生可以考慮同時(shí)投資基金和股票，具體方式是將30多萬(wàn)元的資金三等分，分別投資于個(gè)股、偏股型基金和指數(shù)基金各10萬(wàn)元。由于目前人民幣將繼續(xù)升值，股市長(zhǎng)期牛市的格局不會(huì)發(fā)生改變，保守估計(jì)年均漲幅為15%(與人民幣升值幅度相當(dāng))，那么投資的30萬(wàn)元將在3年后至少升值為52萬(wàn)元的動(dòng)態(tài)個(gè)人資產(chǎn)。在交掉45萬(wàn)元的房貸付后，尚余7萬(wàn)元左右，相當(dāng)于平均每月個(gè)人消費(fèi)可多支出近2000元，達(dá)到5000元的水平。 _ueditor_page_break_tag_副標(biāo)題

 2.流動(dòng)資金應(yīng)用投資組合

    10萬(wàn)元的流動(dòng)資金如果完全存在銀行里,以目前存款利率計(jì)算，則3年后增值為11萬(wàn)元左右，收益率相對(duì)較低。而如果應(yīng)用包括存款、國(guó)債和短期理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的投資組合，那么3年的總體收益率有望上漲至30%。尤其是今年推出的以打新股為盈利方式的短期理財(cái)產(chǎn)品的年收益率已經(jīng)達(dá)到20%左右。

    3.購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

    先生目前身體無(wú)恙，但是為防萬(wàn)一，仍有必要在3年內(nèi)購(gòu)買一定量的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。先生在工作后享有的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)不足以應(yīng)對(duì)意外的大病或住院治療開(kāi)支，如果每年購(gòu)買1000元左右保費(fèi)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，則基本不需要?jiǎng)佑闷渌麄€(gè)人資產(chǎn)來(lái)應(yīng)付疾病意外。