客戶資料：

    家庭現(xiàn)有存款7萬，金融資產(chǎn)1萬，房產(chǎn)一套58萬無貸款，其他資產(chǎn)5萬。無任何負債。年支出5萬。雙方父母無須資助。

    理財目標：

    年底生育一寶寶所需資金和購買經(jīng)濟型轎車。

    理財規(guī)劃方案：

    從馬女士財務(wù)資料看，雖然家庭收入在京城不是很高，但是由于沒有負債，每月結(jié)余仍然有5000元。從保障看，是具備基本的社保，沒有通過商業(yè)保障進一步完善保障額度。投資情況看，有一萬金融資產(chǎn)。從理財目標看，一是準備未來孩子出生后的養(yǎng)育費用，其次是購買經(jīng)濟型轎車。根據(jù)以上資料，我們建議如下。

    1、追加商業(yè)保障。資料顯示馬女士家庭2人具備社保，從工資收入看，社保力度有些低，建議通過商業(yè)保障加以完善。可以考慮意外險和一些費用補償型醫(yī)療險，轉(zhuǎn)移一些潛在的風險，保費控制在每年在3000元即可。

    2、育兒資金準備。目前孩子還沒有出生，但是孩子出生后馬女士可能會暫時停止工作幾個月，從目前孩子的消費看，如果聘請保姆，每月總費用會在2400元，保姆費用在北京可能會更高，我們?nèi)∈袌鼍导僭O(shè)，假設(shè)孩子在3歲上幼兒園，那么三年費用將在9萬元，考慮到孩子的消費具有不確定性，我們追加到10萬元。那么年均在3.3萬。平均每月2750元。從現(xiàn)有的結(jié)余5000元/月看，可以用于投資的資金為每月2200元。為此，從資金增值角度看，每月大可以用于投資金額為2200元，這部分資金可以選擇3基金定投，作為未來孩子的教育費用準備，即成長基金。每月的育兒資金2750元，在孩子未出生之前可以以混合基金定投方式存在，考慮未來經(jīng)濟形勢，我們建議你采取穩(wěn)健一些的方式準備這部分資金。在孩子出生后取出，作為生活費用的擴大開支使用。

    3、購車目標。打算購置經(jīng)濟型轎車，我們以1.5升排量以下的不錯的經(jīng)濟型轎車威志為例，所有購車、牌照、保險費用等總共在6萬元。以目前存款即可實現(xiàn)。結(jié)余應(yīng)該在1萬元?？紤]到夠車后油費每月會加大家庭的開支，我們建議這部分費用從每月消費4160元里面壓縮。在沒有房貸的情況下，你的生活開支占據(jù)收入的45%，比例有些高，壓縮空間存在，所以，不要輕易動用投資款。剩余一萬元作為家庭的應(yīng)急資金使用。投資類金融工具如果是股票或者基金，暫時以此方式存在，也是應(yīng)急資金的一部分。

    以上方案考慮了意外保障，育兒資金和購車目標，都可以在近期實現(xiàn)，定投資金主要考慮為未來積累資金，在目前壓力不大的情況下，應(yīng)該為以后著想。避免以后出現(xiàn)財務(wù)危機。方案是靜止的，但是個人情況和國內(nèi)外情況在隨時變化，為了保持方案的與時俱進，建議馬女士隨時與理財師保持聯(lián)系，家庭財務(wù)收支的變化即使反饋給你的理財師，以備即使調(diào)整方案。