舉個例子，若某筆商業(yè)性個人住房貸款原合同期限20年，剩余期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準(zhǔn)利率上浮10%，現(xiàn)執(zhí)行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%。

如果你選擇固定利率，那么以后你的房貸利率會是5.39%。

如果你選擇““LPR+加點””利率，借貸雙方確定在2020年3月30日轉(zhuǎn)換定價基準(zhǔn)，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那么加點幅度應(yīng)為0.59個百分點(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日，執(zhí)行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。也就是2020年月供水平其實不變。

在此后的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規(guī)則，執(zhí)行的利率將調(diào)整為2020年12月發(fā)布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此類推。如果2020年12月發(fā)布的5年期以上LPR下降了，那么你的月供也會減少。

選固定利率還是“LPR+加點”利率？

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進說，此次調(diào)整主要是調(diào)整利率計算方式，即從“央行基準(zhǔn)利率*(1+浮動比例)”調(diào)整為(LPR基礎(chǔ)利率+基點)。后續(xù)利率有下調(diào)的空間，按揭貸款者不必擔(dān)心類似月供增加的負擔(dān)，也不必提前還貸。

而LPR報價周期變?yōu)槊吭碌?0日更新一次。對住房貸款借款人來說，今后貸款利率可以每年調(diào)整一次，有分析認為，LPR利率的趨勢是不斷下降的，全球央行再次進入貨幣寬松周期，利率將延續(xù)下行趨勢，所以未來相應(yīng)的，LPR的變動趨勢也會是緩慢下行，會帶動貸款利率下行。過去存量的貸款，貸款利率也可以跟著下調(diào)，享受到LPR改革的紅利，享受利率下降的好處！

▍來源：網(wǎng)絡(luò)

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