在不同的時(shí)期，國(guó)家政策對(duì)房與貸的關(guān)系會(huì)進(jìn)行不同的調(diào)整，通過(guò)認(rèn)房與認(rèn)貸的三種組合，即認(rèn)房認(rèn)貸、認(rèn)房不認(rèn)貸、認(rèn)貸不認(rèn)房來(lái)調(diào)整房屋擁有數(shù)量與貸款的關(guān)系，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)的平衡發(fā)展。那么在這三種情況下，到底會(huì)對(duì)購(gòu)房與貸款產(chǎn)生什么影響呢？小編一一為您道來(lái)。

了解房貸關(guān)系變化對(duì)買(mǎi)房貸款的影響，首先需要知道認(rèn)房與認(rèn)貸的含義。

  認(rèn)房  指的是，購(gòu)房者要買(mǎi)房貸款時(shí)，通過(guò)在當(dāng)?shù)胤课莸怯浵到y(tǒng)中查詢(xún)相關(guān)登記信息，如果名下有房，則此次買(mǎi)房將被定位為二套房。

  認(rèn)貸  指的是購(gòu)房者買(mǎi)房貸款時(shí)，在銀行的征信系統(tǒng)里查詢(xún)到該買(mǎi)主曾經(jīng)有過(guò)一次貸款買(mǎi)房的記錄，那么此次買(mǎi)房將被定位為二套房，而不考慮貸款是否還清，按二套房貸款利率執(zhí)行貸款政策。

  認(rèn)房又認(rèn)貸  是三種情況中對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)最不利的一種情況，當(dāng)市場(chǎng)執(zhí)行該政策時(shí)，買(mǎi)房貸款將變得異常艱難。具體是指貸款人在買(mǎi)房時(shí)，通過(guò)當(dāng)?shù)氐姆课莸怯浵到y(tǒng)和貸款銀行的征信系統(tǒng)查詢(xún)到貸款買(mǎi)房者名下有一套房或者有貸款記錄，都將被認(rèn)定為非第一套房，按照二套房的首付比例和貸款利率來(lái)執(zhí)行。

關(guān)于在認(rèn)房又認(rèn)貸的情況下，如果貸款還清或者房屋賣(mài)掉該如何界定呢？不同的城市有不同的標(biāo)準(zhǔn)，有的城市仍按二套房計(jì)算，有的城市折中處理，貸款利率高于首套，低于二套，要具體情況具體分析。

認(rèn)房不認(rèn)貸的重點(diǎn)在”房“上。當(dāng)購(gòu)房者二次買(mǎi)房時(shí)，通過(guò)查詢(xún)當(dāng)?shù)胤课莸怯浵到y(tǒng)，只要查詢(xún)到購(gòu)房者名下有房，無(wú)論貸款是否還清，都將按二套房計(jì)算，如果名下無(wú)房或者買(mǎi)房后又賣(mài)掉，造成名下無(wú)房，則按首套房認(rèn)定。

在這個(gè)查詢(xún)房源信息的過(guò)程中，不考慮該購(gòu)房者的銀行貸款記錄，也不考慮貸款是否還清，一切以”房“為核心。

認(rèn)貸不認(rèn)房的重點(diǎn)在”貸“上，這種情況下的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是不以家庭擁有的房屋數(shù)量為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)的，而是以是否有貸款記錄、貸款記錄是否還清來(lái)認(rèn)定的。只要有貸款未還清，再次購(gòu)房都將按二套房或以上來(lái)認(rèn)定。如果之前沒(méi)有購(gòu)房貸款記錄或者購(gòu)買(mǎi)房子的貸款已經(jīng)還清，沒(méi)有了貸款記錄，無(wú)論你有幾套房，此次貸款都會(huì)按首套房貸款利率和首付比例來(lái)執(zhí)行。

認(rèn)貸不認(rèn)房的情況下，二套房的認(rèn)定有三種情況：

a、貸款買(mǎi)過(guò)一套房，貸款未結(jié)清，再次貸款買(mǎi)房，認(rèn)為二套。

b、個(gè)人名下有兩套房貸記錄，一套已還清，一套未還清，再貸款買(mǎi)房按二套房的貸款利率執(zhí)行。

c、夫妻兩人，一方婚前買(mǎi)房使用商業(yè)貸款，另一方婚前購(gòu)房使用公積金貸款，婚后兩人想要再次貸款買(mǎi)房，如果婚前的貸款已還清，則根據(jù)銀行的條件具體調(diào)整貸款利率，如果貸款未還清，則按二套房計(jì)算。如果婚前兩人都是商業(yè)貸款且都未還清，則按三套計(jì)算。

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