“當(dāng)然，還未到月末，我的工資早已經(jīng)是花光了，有向老爸老媽要贊助才能度完發(fā)工資前‘青黃不接’的時(shí)光。”曉靜說。而問起她的理財(cái)經(jīng)，她的表情是一片茫然。

    “時(shí)下像曉靜一樣每月將月收入全部花光的‘月光族’不在少數(shù)。”中國(guó)工商銀行一位理財(cái)人士告訴記者，“尤其是當(dāng)一對(duì)‘月光’男女走到一起，‘月光家庭’隨之誕生了。這時(shí)候理財(cái)更顯得迫切了。”

    記者認(rèn)識(shí)的一對(duì)朋友，喬先生和愛人的工作都和金融密切相關(guān)，喬先生做保險(xiǎn)，愛人在銀行上班，按道理來說，他家的理財(cái)經(jīng)應(yīng)該多如牛毛?？墒乔∏∠喾吹氖牵粋€(gè)月掙五千多的夫妻倆卻沒有存錢的習(xí)慣，更沒有做任何投資，是地道的月光族。說起每月開銷，喬先生自己算了一筆賬，竟也有2000多元。具體來說，除去1500的家庭基礎(chǔ)開銷，每月需要在上幼兒園的兒子身上花費(fèi)500元，另外還有300多的家政費(fèi)。

    此看來，2000多的開銷其實(shí)不算多，但是喬先生告訴記者，他和愛人花錢一直都較隨意，用他的話來說是，“誰的錢花完了和對(duì)方要，一個(gè)月下來，每個(gè)人的工資都已經(jīng)所剩無幾了。”喬先生經(jīng)常為此而煩惱。前不久，兒子獲得了全國(guó)少兒書法比賽等獎(jiǎng)，喬先生一家為此慶祝了好幾天，這更堅(jiān)定了妻子要好好培養(yǎng)兒子的決心。然而一想到明年開始兒子上小學(xué)的費(fèi)用，喬先生禁不住直冒冷汗：“愛人想給孩子上好學(xué)校，但是幾萬元的贊助費(fèi)實(shí)在讓人吃不消。”

    理財(cái)師告訴記者，俗話說“錢是人的膽”，沒有錢或掙錢少，各種消費(fèi)的欲望自然小，手里有了錢，消費(fèi)欲立馬會(huì)膨脹，所以，單身族要控制消費(fèi)欲望，別要建立一個(gè)理財(cái)檔案。同時(shí)，可以用工資存折開通網(wǎng)上銀行，隨時(shí)查詢余額，對(duì)自己的資金了如指掌，并根據(jù)存折余額隨時(shí)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。

    另外，理財(cái)師針對(duì)曉靜和喬先生一家還提出一些不同的具體理財(cái)方案。理財(cái)師建議曉靜可以先試試強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，逐漸積累的方法。

    先，到銀行開立一個(gè)零存整取賬戶，每月發(fā)了工資，先考慮到銀行存錢；如果存儲(chǔ)金額較大，也可以每月存入一張一年期的定期存單，一年下來可積攢12張存單，需要用錢時(shí)可以非常方便地支取。另外，要慎用信用卡，避免當(dāng)“負(fù)翁”。

    而針對(duì)喬先生一家，理財(cái)師提出理財(cái)四步。

    步，開支預(yù)算。對(duì)你每月中各項(xiàng)必須支出的項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)算，主要包括你的住房、食品、衣著、通訊、休閑娛樂等方面作一個(gè)計(jì)劃，盡量壓縮不必要的開支。”

    二步，學(xué)會(huì)記賬。通過記賬的方法，你能知道自己每個(gè)月的錢到底都用到什么地方去了，什么是應(yīng)該花的，什么是可花可不花。而不用像以前那樣每個(gè)月錢花光了也不知道是怎么花掉的。而且采用記賬的方法可以時(shí)刻提醒你已經(jīng)花了多少了，至少不會(huì)入不敷出。

    三步，開始儲(chǔ)蓄?？煽紤]階梯式組合儲(chǔ)蓄法。在前3個(gè)月時(shí)，根據(jù)自身情況每個(gè)月拿出1000元至1500元存入3個(gè)月定期存款，從4個(gè)月開始，每個(gè)月便有一個(gè)存款是到期的。如果不提取，銀行可自動(dòng)將其改為6個(gè)月、1年或者2年的定存利率；之后在4到6個(gè)月，每月再存入一定資金作為6個(gè)月的定存。這樣“階梯式”操作，不保證了每個(gè)月都有一個(gè)賬戶到期，而且自由提取的數(shù)目不斷增長(zhǎng)。

    四步，學(xué)會(huì)投資。喬先生一家如果能做到有計(jì)劃的支出，月收入5000元的完全可以省出1000多元來，這1000元進(jìn)行合理投資的話，“月光家庭”們每月青黃不接的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀將徹底改觀。如購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金?？梢悦吭掠?000元投資于貨幣市場(chǎng)基金，這樣的話一年可以投資1.2萬元。貨幣市場(chǎng)基金風(fēng)險(xiǎn)低，收益能達(dá)到定期存款的水平；同時(shí)，還能達(dá)到較高的流動(dòng)性。