一入房貸深似海，從此生活背座山。房奴們對房貸深惡痛絕，但如果某天突然手里不差錢，你會選擇提前還貸嗎？相信很多人的答案都還是：會！
 

　　“提前還貸”算得上是大家買房后比較常遇到的問題了，因為買房時倒沒有想那么多，當自己手頭錢充裕的時候，還是希望提前還貸以減輕以后的壓力。那到底有沒有那么一個時間節(jié)點，是可以讓提前還貸更劃算的時候？小編這幫你們計算一下。
 

　　先，咱們來看看你每月還貸金額里，有多少是貸款利息。
 

　　商業(yè)貸款20萬，貸款年利率4.9%，20年(240期)還清，相當于每月貸款利率為4.9%÷12≈0.408333%。
 

　　如果使用等額本息法：

　　每期償還的本息金額相同。
 

　　月還的利息=20萬×0.408333%=816.67元；
 

　　二個月還的利息會減少，因為月已經(jīng)還了一部分本金了，所以二個月還的利息是剩余本金乘以月貸款利率：(20萬-492.22)×0.408333%=814.66元；

　　......
 

　　后面不一一列舉了，還是一樣計算。
 

　　如果使用等額本金法還款：

　　其實利息的算法和等額本息一樣。不過等額本金法是每期償還的本金相同，本息隨時間遞減。
 

　　月還的利息同樣是816.67，因為初始本金一樣，都是20萬；
 

　　二個月還的利息：199166.67×0.408333%=813.26元；
 

　　……
 

　　以此類推。
 

　　總結(jié)：無論是等額本息還是等額本金，每期償還的利息都是剩余本金×月貸款利率。
 

　　接下來，再來看看提前還貸的金額是怎么算的。
 

　　為方便計算，以等額本息法為例，因為這種情況下每期所還的本息是相同的。
 

　　假設(shè)我2015年11月，還期貸款，預(yù)計2025年11月提前還清所有剩余貸款，那么到2015年11月，我需要還款的金額如下：

　　也是說，2025年11月(121期)的一次性還清總額為124480.5元。這個數(shù)怎么算出來的呢？其實不過還是用上期(120期)剩余本金乘以0.408333%的月利率，得出當期利息，再加上剩余本金即可。
 

　　是123974.27×(1+0.408333%)=124480.5元。
 

　　總結(jié)：無論你什么時候提前還貸，算法都是不變的，也不存在提前還款的“zui佳時點”。
 

　　如果你攥著錢不著急還，買個固定收益的理財產(chǎn)品，一年期年化收益約8.0%，你相當于每年多賺了(8.0%-4.9%)=3.1%的收益，這才是機智寶寶的明智選擇好嘛！

　　另外，小編還整理出了三種適合提前還貸的情況，讓想提前還貸的人能有更全面的了解，這樣才能幫助自己考慮的更清楚。

　　*哪些情況適合提前還貸？
 

　　①借貸人手里有足夠的資金來償還貸款的剩余尾款，卻無法用來滿足其他方面的資金需求，那么是可以考慮提前還貸的。
 

　　②借貸人處于還款初期，一般來說，在還款初期是利于提前還貸的，如果借貸人已經(jīng)還款很久了，那么盡量還是不要選擇提前還貸了。
 

　?、廴绻栀J人是抵押貸款的話，在提前還貸后，也是可以將抵押物再次向貸款機構(gòu)進行抵押貸款，以滿足其他方面的資金需求。
 

　　相關(guān)閱讀：等額本金還是等額本息 到底哪個更適合你