最近，關(guān)于房貸利率、額度的咨詢不斷，銀行遲遲不放款，有的給出的理由是額度緊張，那么，貸款額度到底由哪些因素決定？

　　  房貸額度主要由房貸首付、借款人還款能力、征信、二手房房齡等因素決定。

　　  1、買(mǎi)房貸款首付比例

　　  銀行貸款額度，較先受到首付比例的影響，一般不能超過(guò)房?jī)r(jià)總額減去首付額度之差。

      舉個(gè)例子：房子總價(jià)100萬(wàn)，首付30%，則根據(jù)首付計(jì)算出的貸款較高額度=100-100X30%=70萬(wàn)元

      首付比例會(huì)隨著樓市政策變化，銀行之間的要求也會(huì)有差異。

　　  2、房屋評(píng)估價(jià)格

　　  正如上面所說(shuō)公式，貸款額度也受到房屋總價(jià)的影響，這里的總價(jià)指的就是評(píng)估價(jià)格，評(píng)估價(jià)格越高，貸款額度越高，通常房屋評(píng)估工作會(huì)由銀行指定的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)做。

      3、借款人還款能力

　　  對(duì)于購(gòu)房人的要求方面，就是月收入，能體現(xiàn)一個(gè)人的還款能力，計(jì)算公式是月收入=房貸月供X2。月收入是以家庭為單位的，在因?yàn)樵率杖氩贿_(dá)標(biāo)影響到貸款額度情況下，已婚人士可以將夫妻二人收入加起來(lái)算，單身人士，可以嘗試接力貸，接力貸的意思是，比如你的收入不達(dá)標(biāo)，但是你的父親或者母親還沒(méi)退休，你可以作為房屋所有權(quán)人，與父（母）作為共同借款人申請(qǐng)房貸，銀行會(huì)根據(jù)二人收入之和作為基礎(chǔ)計(jì)算月供，從而增加貸款額度。但是并不是所有銀行都支持接力貸的業(yè)務(wù)，具體還要咨詢貸款銀行。

      4、借款人征信

　　  說(shuō)完月收入，就要說(shuō)貸款人的個(gè)人征信了，銀行要求的寬松程度不同，如果因?yàn)樾庞貌涣急唤档唾J款額度，可以試試其他要求寬松的貸款銀行。

　　樓盤(pán)備案進(jìn)度影響放款速度

　　  對(duì)于一些因?yàn)椤邦~度不足”，沒(méi)法放款的情況，小編覺(jué)得可以具體問(wèn)題具體分析一下，比如如果購(gòu)房合同、貸款合同都已經(jīng)簽了，材料也交了上去，在申請(qǐng)房貸的人比較多的情況下，銀行除了要根據(jù)以上幾個(gè)因素確定貸款額度外，還得根據(jù)自己本年度、本季度、本月度的計(jì)劃額度情況做額度分配，銀行也是要盈利的，當(dāng)然會(huì)擇優(yōu)選擇貸款申請(qǐng)人，中間審核出現(xiàn)問(wèn)題，都會(huì)影響到貸款額度。

　　  如果是銀行已經(jīng)出具了批貸函，意味著前期的審核都通過(guò)了，就等著放款，如果被告知額度不足，應(yīng)該指的是暫時(shí)額度不足，并不是貸款失敗，少有能做的就是等待放款。

　　  不過(guò)有時(shí)候銀行不放款，未必是銀行的原因，有的開(kāi)發(fā)商因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，新樓盤(pán)遲遲沒(méi)有備案，導(dǎo)致后續(xù)銀行沒(méi)法跟進(jìn)，礙于跟樓盤(pán)合作的關(guān)系，購(gòu)房人問(wèn)起銀行的話也只是說(shuō)額度不夠，或者其他一些無(wú)關(guān)緊要的原因，買(mǎi)房人無(wú)奈只好在焦急和不安中等待。

　　  已經(jīng)越來(lái)越接近年底，無(wú)論是買(mǎi)房人還是銀行都處在博弈的狀態(tài)，所以買(mǎi)房還是要趁早，該出手時(shí)就要果斷出手。

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