關(guān)于嚴(yán)控二套、三套房貸的新政在各大銀行已經(jīng)開始嚴(yán)格執(zhí)行，如何節(jié)省貸款利息成了目前房貸族關(guān)心的問題。有關(guān)銀行理財(cái)專家說，在現(xiàn)有財(cái)力許可的條件下，盡量利用銀行的相關(guān)房貸產(chǎn)品，可以實(shí)實(shí)在在地減少支出。

       諸先生去年年初貸款上百萬元元買了一套住房，選擇等額本息還款方式，按揭期限30年；近房貸市場發(fā)生變化，周先生原先享受的7折利率被上調(diào)到8.5折，30年共支出利息將超過94萬元。如何節(jié)省利息支出？諸先生向?qū)I(yè)人士發(fā)出詢問。

       算好房貸這筆賬，在很長一個(gè)時(shí)期內(nèi)能夠影響一個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況。除了在平時(shí)“開源節(jié)流”外，利用好銀行推出的“存抵貸”產(chǎn)品，所獲取的利息可以抵充增加的還貸利息。“存抵貸”產(chǎn)品是把暫時(shí)不用的余錢充分利用起來，達(dá)到以息養(yǎng)息的方式省錢。目前各大銀行都有類似產(chǎn)品。在興業(yè)銀行紹興分行，有一種與還貸款賬戶聯(lián)系的理財(cái)產(chǎn)品。這種產(chǎn)品能與房貸產(chǎn)品聯(lián)合起來使用。比如股票空倉時(shí)能獲取活期利息，如果能與還貸款賬戶聯(lián)系起來，開通按揭理財(cái)戶口，閑置的資金存入按揭理財(cái)賬戶，要賬戶余額超過5萬元，銀行將按照比例計(jì)算理財(cái)收益goodfeel，5萬元中大概有2萬元能夠獲得5%左右的利息。

       相關(guān)理財(cái)師介紹，“存抵貸”本質(zhì)上是一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，是指對(duì)客戶存入還款賬戶中超過一定金額的資金部分(大多數(shù)銀行設(shè)定為5萬元)，按照一定比例視為提前還貸；換言之，該部分資金可以獲得相當(dāng)于貸款利率的收益。

      省錢招：變等額本息為等額本金

      省錢二招：用“存抵貸”沖抵增加的還貸利息

      對(duì)于套房使用商業(yè)貸款，想購買二套房的購房者，使用公積金貸款無疑可省下不少利息。房貸新政實(shí)施后，二套房付必須五成，利率低上浮10%。公積金貸款的優(yōu)勢(shì)顯露無疑。公積金貸款作為一種福利性購房貸款，目前尚沒有政策變化。不仍可付三成，更可享受3.87%的公積金利率，比7折利率還低。我市住房公積金管理相關(guān)人士提醒，公積金貸款上限為50萬元，且能夠使用兩次，放貸時(shí)間較長，如果房價(jià)過高，購房者可使用公積金和商貸的組合貸款方式。

     省錢三招盡量使用公積金貸款

諸先生在專業(yè)人士建議下，向銀行申請(qǐng)變更還款方式，將原有的等額本息還款方式變更為等額本金還款。這樣一來，即使利率上調(diào)到8.5折，30年利息不到76萬元，比等額本息還款減少利息近20萬元。“剩余的房貸額越多，支出的利息越多。如果目前收入有保障，還款壓力不大，轉(zhuǎn)換還款方式可以節(jié)省不少房息。”興業(yè)銀行紹興支行相關(guān)人士表示。

       該人士解釋，等額本息還款法在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出；等額本金還款法是在還貸期限內(nèi)校友錄，以并不固定的數(shù)目每月還貸。也是說，雖然每年每月還貸本金保持不變，但每年每月利息則會(huì)由多到少不斷變化。兩種方法產(chǎn)生的每月還款額不同，諸先生原先采用等額本息每月固定還款5399元，改成等額本金，還款壓力有所增加，個(gè)月還款6986元，以后每月減少10多元，后一個(gè)月的還款額為2789元。兩者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，但所需償還總利息相對(duì)較多；后者前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，所需償還總利息相對(duì)較少。(紹興晚報(bào)）