個(gè)人的信用記錄非常重要，如果你打算貸款買房，一旦存在不良信用記錄，很可能貸款無望，買房泡湯。個(gè)人信用記錄可在中國人民銀行查詢，如果之前不小心出現(xiàn)了不良的信用記錄，以下方法請對號入座。

　　>>信息被盜用造成的不良記錄

　　如果你的信息是被人盜用的、冒用的，那么客戶應(yīng)該向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并且到銀行填寫否認(rèn)辦卡或是貸款的聲明書。

　　同時(shí)銀行會啟動(dòng)最長3個(gè)月的調(diào)查處理期，一旦確認(rèn)貸款或是信用卡與客戶本人無關(guān)，那么銀行會立即修改客戶的征信記錄。

　　>>欠年費(fèi)造成的不良記錄

　　了解到，已經(jīng)有部分銀行開始對于年費(fèi)欠費(fèi)不上報(bào)征信系統(tǒng)了，但有的銀行仍然上報(bào)。對于這種情況，銀行人士稱客戶可以到相關(guān)銀行開證明，證明自己是因?yàn)槟曩M(fèi)欠費(fèi)而造成的不良記錄，一般來說銀行對于這種不良記錄是會寬容的。

　　>>小額欠款造成的不良記錄

　　客戶因?yàn)樾〗痤~欠款沒還而造成不良記錄的，一般來說，目前大多數(shù)銀行都推出了容差還款。比如在5元或是10元以內(nèi)的零頭忘還，那么銀行是免收罰金和滯納金的，但是不良記錄還是會記錄的。

　　但是信用卡和貸款不一樣，只要持卡人還了最低還款額之后，就視同正常還款，不會上征信系統(tǒng)。一般來說最低還款額為賬單金額的5%或者10%，對于零頭欠款引起的不良記錄，有銀行可以為客戶出一份相關(guān)說明。

　　>>特殊職業(yè)造成的不良記錄

　　比如戰(zhàn)地記者或是武警、醫(yī)護(hù)人員，因?yàn)橥话l(fā)的情況，需要去戰(zhàn)區(qū)、疫區(qū)、地震現(xiàn)場等連續(xù)幾個(gè)月不能回來，并且那些地方既不通信也不通郵的，在這種情況下，這些人員可能會延遲信用卡還款，而導(dǎo)致出現(xiàn)信用不良記錄。

　　對于這種情況，提示客戶可以到工作單位開具相關(guān)證明，提供給銀行，銀行可以修改客戶征信記錄，并且對于產(chǎn)生的利息滯納金給予優(yōu)惠。

　　>>不要盲目銷卡

　　很多產(chǎn)生不良信用記錄的持卡人會認(rèn)為還掉欠款、銷掉卡片是去除不良信用記錄的方法，但這是大錯(cuò)特錯(cuò)的。

　　因?yàn)殇N卡以后，征信系統(tǒng)就不再有新的信用記錄產(chǎn)生，那么之前的不良記錄也因?yàn)闆]有被新記錄替換而將一直存在。

　　央行一般都會選擇兩年從銀行重新提取一次信用記錄，提示大家如果在產(chǎn)生不良記錄后，持卡人一直保持良好的用卡習(xí)慣，兩年后，新的、良好的記錄會逐漸刷新、替代舊的、負(fù)面的記錄。

　　>>申請消除不良記錄

　　很多持卡人只知道到央行的征信管理部可以查詢信用記錄，并不知道也可以消除自己的不良記錄。

　　如果持卡人的個(gè)人不良記錄不是惡意逾期不還或因銀行失誤造成，可以向央行提出異議申請，征信中心將聯(lián)系提供此異議信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查，并于規(guī)定工作日內(nèi)回復(fù)異議申請人。

　　此外客戶可以發(fā)表個(gè)人聲明，如果客戶對個(gè)人信用記錄有不同意見，可向征信系統(tǒng)申請?zhí)峤粋€(gè)人聲明，描述該不良記錄的實(shí)際情況并闡明個(gè)人意見，同時(shí)要求消除。

　　參考鏈接：

　　《想要貸款買房子 這些事你可千萬千萬不要做》

　　《房產(chǎn)抵押貸款 原來這么多房產(chǎn)不能辦！》

　　《買房時(shí)如果貸款批不下來，首付款能退嗎？》

　　《提前還房貸可能被罰款 這些你都知道嗎？》