一直以來大家都在說買房難，但湊首付一時(shí)難，真正難的是如何維持穩(wěn)定可觀的收入，讓月供有著落，畢竟現(xiàn)在動(dòng)則大幾千的月供實(shí)在是太常見了！

月供數(shù)額，與單價(jià)、戶型面積大小有關(guān)系，但更與房貸利率相關(guān)聯(lián)。

目前全國房貸平均利率已連續(xù)4個(gè)月上行，LPR更是連續(xù)13個(gè)月保持不變。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，目前全國已有60多所城市的房貸利率上漲。仙桃也是其中之一，近來不少銀行上調(diào)房貸利率，未來上調(diào)銀行數(shù)量或有進(jìn)一步增加的可能！對此，仙桃買房人不免感嘆，傷不起！

01

建設(shè)銀行上調(diào)房貸利率

首套房為5.88%！

最近，房貸利率上漲引起了人們的廣泛關(guān)注，在深圳、廣州、武漢等城市之后，仙桃不少銀行也開始上調(diào)房貸利率。

6月9日起，建設(shè)銀行上調(diào)房貸利率，首套房利率調(diào)整為5.88%，即執(zhí)行不低于LPR+123基點(diǎn)，二套不低于LPR+148基點(diǎn)；即在現(xiàn)有額度之下，5.88%貸款客戶全部放款完畢之后，再就5.73%客戶放款。

圖：朋友圈截圖

工行、農(nóng)行目前貸款利率暫時(shí)沒有變化，首套房為5.73%，二套房5.98%。

農(nóng)商行貸款業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)7月中旬恢復(fù)。

圖：仙桃6月房貸利率上調(diào)銀行情況一覽

且有部分業(yè)內(nèi)人士分析稱，在全國房貸利率上浮的大背景下，后期仙桃房貸利率不排除進(jìn)一步上浮的可能性。

因此，下半年買房的朋友，月供數(shù)額可能會(huì)比上半年有一定幅度的增加。

02

仙桃不止利率漲

貸款周期也越來越長

實(shí)際上，不止是部分銀行房貸利率上調(diào)，仙桃不少銀行放款時(shí)長也在增加。關(guān)于這點(diǎn)，新房可能沒那么明顯，但二手房方面卻是顯而易見的。

小編近日特地跟二手房朋友了解了下，據(jù)其稱，目前貸款政策都很緊張，不僅需要預(yù)約，業(yè)主辦完抵押收款需要等待4-5個(gè)月。

而在今年3月之前，一個(gè)二手房交易流程全部做完，整個(gè)時(shí)間也只需要30-45天左右。

圖：微信聊天

所以，業(yè)主收款時(shí)間延長，進(jìn)而也使得其再買新的房產(chǎn)，需等待的時(shí)間變長，由此帶來的影響還是不小的。

03

明明LPR已經(jīng)穩(wěn)定

怎么房貸利率還是漲了？

5月20日，最新一期LPR利率發(fā)布，1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，連續(xù)12個(gè)月保持不變。

眾所周知，5年期LPR利率是房貸利率的基準(zhǔn)之錨。

明明LPR基準(zhǔn)利率已經(jīng)連續(xù)1年按兵不動(dòng)了，怎么房貸利率還是說漲就漲呢？

這涉及房貸利率的決定機(jī)制。房貸利率一般是由5年期LPR利率+地方加點(diǎn)基數(shù)構(gòu)成。也就是說，無論是LPR利率變動(dòng)，還是地方加點(diǎn)變動(dòng)，都會(huì)帶來加息效果。

值得注意的是，由于LPR基準(zhǔn)利率不變，所以存量房貸利率基本不受影響，新的房貸則必須承受加息的代價(jià)。

這一點(diǎn)對購房者來說意義重大，選擇在不同時(shí)期入手買房，加點(diǎn)基數(shù)不同，所承受的后期房貸也就差別大了。

舉例來說，早幾年按照基礎(chǔ)利率4.9%買房，加點(diǎn)只有25個(gè)基點(diǎn)（0.25%），今年則為123個(gè)基點(diǎn)（1.23%），那么在接下來長達(dá)20年-30年的還貸周期中，這個(gè)0.98%的差別就會(huì)一直存在。

如果再加上LPR這個(gè)變量，假設(shè)LPR基準(zhǔn)利率從4.65%提高到5%，那么購房者的房貸將從5.88%（LPR4.65%+1.23%）提高到6.23%。

很明顯了，加點(diǎn)基數(shù)變動(dòng)比LPR利率變動(dòng)更有殺傷力，畢竟LPR利率每年可以調(diào)整，而加點(diǎn)在長期保持不變。

04

高房價(jià)+貸款壓力

剛需買房人更難了

房貸利率的上調(diào)帶來的直觀變化就是月供的增加。那么在仙桃某個(gè)銀行房貸利率上漲后，購房者的月還款額度具體上升多少呢？下面我們不妨來算一下。

在此我們以商業(yè)貸款總額100萬，按揭年限30年，等額本息還款為例，通過房貸計(jì)算器計(jì)算，房貸利率由5.73%上浮到5.88%，支付總利息3萬多，每月月供則多了96塊錢。

圖：來源房貸計(jì)算器

蒼蠅再小也是肉，3萬說少也不少，對于一般人而言，房貸利率上調(diào)，得多花錢是肯定的了。

但平攤到每個(gè)月來說，有變化，卻沒有特別大，一般人還是可以承受的。而且隨著大家收入水平的提升，這一影響也只會(huì)越來越小。

圖：來源網(wǎng)絡(luò)

寫在最后

近來，全國范圍內(nèi)房貸利率上漲引發(fā)了大家的廣泛關(guān)注，除之前房貸利率相對處于低位的城市上調(diào)之外，仙桃這樣的縣級城市房貸也加入上調(diào)行列。

一方面，這顯示了仙桃樓市熱度依舊很高，而另一方面，也表明部分銀行或存在房貸壓力，需要通過上調(diào)利率予以調(diào)節(jié)。

不過，從長遠(yuǎn)來看，房貸利率進(jìn)一步上調(diào)、跟進(jìn)銀行數(shù)量持續(xù)增加也是有可能的，購房者無需緊張，也別大意，但按目前情勢來看，有合適的項(xiàng)目，早上車總不會(huì)是錯(cuò)的。

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