眾所周知，目前剛需買房遇到的最大的困難就是房貸，房貸利率不斷上調(diào)，首套房最高的有上浮30%的，而上浮10%已經(jīng)是非常普遍，即便如此，額度也是捉襟見肘，銀行不給批房貸。

　　而且現(xiàn)在已經(jīng)進入了四季度，房貸難和房貸貴的問題會愈發(fā)明顯。

　　一、拿不到房貸有新的原因

　　以往購房者房貸難獲批多跟季節(jié)性因素有關(guān)，年底是比較難申請房貸的。

　　熟悉銀行貸款的朋友應該都知道，一般銀行大致按照4:3:2:1的比例給四個季度分配額度。4成的額度在一季度就用掉，而四季度往往只有1成得度。每年年初銀行額度最寬裕，年底則最緊張。打算買房，選擇在額度寬松的時候申請房貸，只要材料無誤，獲批都不是什么難事。

　　但這一次則不同，上述季節(jié)性因素仍然存在，但卻疊加了新的情況。目前各大銀行實際上是有錢的，但批給房貸業(yè)務的部分卻被嚴格控制。

　　銀行之所以這么做，跟當前整體政策環(huán)境有關(guān)，去杠桿已經(jīng)成為金融乃至整個經(jīng)濟系統(tǒng)的重點，要去杠桿，就得管住貨幣供應，而樓市首當其沖。

　　二、明年初房貸會放松一點嗎?

　　銀行方面的人士表示，新的一年，的確有新的額度，但在房貸收緊的大趨勢下，房貸問題難以明顯緩解。

　　現(xiàn)在的問題是房價下不來，收入又提不上去，缺口無法填補。當前首要問題并不是滿足置業(yè)需求，是遏制風險，這也是央行在9月份罕見表態(tài)支持京城多家銀行上調(diào)房貸利率的直接原因。

　　簡單說，現(xiàn)在控制風險是首要任務，要先把風險遏制住。房貸是控制風險的關(guān)鍵工具，再次傷及剛需在所難免。

　　前幾天，杭州一個樓盤在網(wǎng)上開盤，86秒售罄，目前杭州樓市由于拆遷等因素導致需求井噴，房價同比翻了一倍多。而據(jù)網(wǎng)友的反饋，廣州的雙合同仍然盛行，武漢成都長沙等地由于新房限價導致銷售火爆，庫存捉襟見肘。

　　樓市越熱，而為了降溫，房貸勢必會越緊，普通剛需基本上只能繼續(xù)忍了。

　三、消費貸難以根治

　　真正的剛需，買房資金來源只有兩個，一個是自己攢的首付，一個是銀行房貸。房貸門檻一旦提高，剛需基本上就啞火了。但對于那些有能力的人來說，資金渠道不要太多。

　　現(xiàn)在房貸利率基本上浮10%-20%，建議購房者申請房貸時要留有余地，別竭盡全力，否則未來基準利率上調(diào)之時，月供壓力有可能會壓得人喘不過氣。畢竟別人都是打折扣，而你可能要扛10年甚至20年的1.2倍左右的月供。

　　所以，如果你打算買房，必須要作兩個準備，一是盡可能籌集多的首付款，二是必要的時候降低購房預期，在戶型、面積、地段等方面做出一些妥協(xié)。

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